은퇴자금 계산기

노후 자금 얼마나 필요하냐면

은퇴하고 나서 월 300만 원으로 30년을 산다고 하면 단순 계산으론 10억 8천만 원이 필요해 보이죠. 근데 물가가 매년 2~3%씩 오르니까 지금 기준 300만 원은 30년 뒤엔 600만 원 넘어야 같은 수준이에요. 그래서 인플레이션을 반영하지 않은 숫자는 현실과 차이가 큽니다.

여기는 월 지출 금액, 은퇴 후 생존 예상 기간, 인플레이션율, 모아둔 자산의 예상 투자 수익률을 같이 넣으면 실질적으로 필요한 은퇴자금이 얼마인지 계산해드려요. 한국은행 기준 최근 10년 평균 인플레이션이 2~3%대라 이걸 디폴트로 잡으시면 됩니다.

입력 순서

1. 지금 기준 월 생활비를 넣으세요.
2. 은퇴까지 남은 햇수랑 은퇴 후 살 햇수를 입력합니다.
3. 예상 인플레이션율이랑 투자 수익률을 설정해요.
4. 필요한 은퇴자금 총액이 바로 나옵니다.

은퇴까지 얼마나 모아야 하나

• 물가 상승을 반영한 실질 필요 금액이 나와요. 단순 곱셈보다 훨씬 현실적입니다.
• 모은 자산을 굴리면서 발생하는 수익도 고려해서 실제 적립해야 할 금액을 산출해드려요.
• 구체적 숫자가 나오니까 은퇴 계획을 세우는 데 기준점이 됩니다.

다른 은퇴 계산기랑 비교

은퇴자금을 가늠하는 4% 규칙

얼마를 모아야 은퇴할 수 있는지 가장 간단하게 잡는 방법이 4% 규칙이에요. 모아둔 돈의 4%씩 해마다 꺼내 쓰면 오래 버틸 수 있다는 경험칙에서 나왔어요. 뒤집으면 이렇게 됩니다.

필요한 은퇴자금 = 1년 생활비 × 25

숫자가 크게 느껴지지만 여기엔 연금이 빠져 있어요. 국민연금으로 월 100만원을 받는다면 직접 마련해야 하는 생활비는 그만큼 줄어요. 월 300만원이 필요한데 연금이 100만원이면 200만원만 자산으로 메우면 되니 필요 자금이 9억에서 6억으로 내려가죠.

이 규칙의 한계도 알아두세요

• 물가상승을 감안한 계산이라 실질 수익률이 연 4%를 넘는다는 가정이 깔려 있어요. 예금에만 두면 이 가정이 무너져요.
• 은퇴 직후 시장이 크게 빠지면 원금이 빨리 줄어드는 위험이 있어요. 초반 몇 년은 인출액을 줄이는 게 안전해요.
• 의료비는 나이가 들수록 늘어나요. 생활비와 별도로 준비금을 잡아두는 게 좋아요.
• 집이 있느냐 없느냐로 필요 금액이 크게 달라져요. 주택연금을 쓰면 필요 자금이 더 줄어들고요.

자주 묻는 질문